La tua casa è probabilmente il bene più importante che possiedi. Sai cosa la protegge — e cosa no?
La maggior parte delle polizze casa si firma insieme al mutuo, di fretta, senza leggerla. Vediamo insieme cosa c’è scritto nella tua.
Il problema
Quasi tutti hanno una polizza casa. Pochissimi l’hanno scelta: è arrivata con il mutuo, come una pratica da firmare. Copre “incendio e scoppio” perché la banca lo chiede. Del resto, si dà per scontato.
Poi la grandine rovina la tenda da sole, l’acqua entra dal tetto, un tubo si rompe e allaga il vicino, il figlio con la bici graffia un’auto parcheggiata. E si scopre che “casa” voleva dire “muri”, che l’acqua dal tetto non è “acqua condotta”, che i danni al vicino sono un’altra garanzia.
Cosa va valutato
- Cosa intendi per “casa”. I muri (fabbricato) o anche quello che c’è dentro (contenuto)? Sono due garanzie diverse.
- Gli eventi atmosferici. Grandine, vento, neve: non sempre inclusi, e quasi mai per quello che sta all’aperto.
- L’acqua. Rottura di un tubo (acqua condotta) e infiltrazione dal tetto sono due cose diverse. Spesso solo la prima è coperta.
- La responsabilità civile. Se il tuo tubo allaga il vicino, se tuo figlio rompe qualcosa, se il cane morde: è la RC della famiglia, va guardata a parte.
- Il furto. A quali condizioni: finestre chiuse, porte con certe serrature, allarme. Le condizioni sono nel contratto, non nel buon senso.
- Massimali, franchigie, scoperti. Fin dove paga, quanto resta a te, in percentuale o in cifra fissa.
In parole semplici
Franchigia — cioè la parte del danno che resta a carico tuo, anche se la polizza copre il resto.
Come posso aiutarti
Leggo la polizza che hai, anche se non l’ho fatta io. Ti dico in una pagina cosa copre, cosa non copre, e cosa cambierebbe nella tua situazione — non in astratto. Se va bene così com’è, finisce lì. Se manca qualcosa, ne parliamo e decidi tu.
Errori frequenti
- Assicurare il fabbricato per il valore di mercato (terreno incluso) invece che per il costo di ricostruzione.
- Dare per scontato che “eventi atmosferici” includa quello che sta in giardino o sul balcone.
- Non sapere quali serrature richiede la garanzia furto.
- Non dire alla compagnia che è cambiato qualcosa: una ristrutturazione, un inquilino, un uso diverso.
Domande frequenti
La polizza del mutuo non basta?
Di solito copre incendio e scoppio sul fabbricato, perché serve alla banca. Contenuto, acqua, RC e furto sono altre garanzie: vanno guardate una per una.
Sono in affitto: mi serve una polizza casa?
Non per i muri. Ma per i tuoi beni e per la responsabilità verso il proprietario e i vicini, sì: vale la pena capire cosa hai.