Capire cosa rischi, prima di scegliere come proteggerti.
Il Metodo dei 5 Pilastri è il modo in cui lavoro con chiunque, sempre uguale. Lo trovi scritto qui, così puoi verificarlo prima di decidere se fa per te.
Perché un metodo
Quando si parla di assicurazioni, quasi tutto comincia da una domanda sbagliata: “quanto vuoi spendere?”. Da lì si arriva a un preventivo, poi a una firma, e solo molto dopo — a volte anni dopo — a scoprire cosa si era comprato davvero.
Il metodo serve a invertire l’ordine. Prima capiamo cosa non puoi permetterti di perdere. Poi guardiamo cosa hai già. Solo alla fine, se serve, parliamo di una polizza.
I cinque pilastri sono le cinque aree in cui, nella vita di una persona o di una famiglia, un imprevisto può fare più danno: la casa, la salute e il reddito, chi dipende da te, la non autosufficienza, la pensione. Non tutte ti riguardano allo stesso modo. Il metodo serve proprio a scoprire quali sì.
I cinque passi
1. Analizziamo
Una conversazione di circa venti minuti, di persona o online. Parliamo della tua situazione, non di prodotti: cosa hai costruito, chi dipende da te, cosa ti preoccupa, cosa cambierà nei prossimi anni. Racconti; se vuoi, porti le polizze che hai già, anche quelle che non hai mai letto. Non serve preparare nulla.
2. Verifichiamo
Prendo le coperture che hai — comprese quelle firmate con altri — e le leggo pilastro per pilastro: cosa è coperto, con quali limiti, con quali esclusioni. Traduco ogni termine in una frase. Se una polizza che hai firmato altrove ha una lacuna, te la mostro. Se va bene così com’è, te lo dico — è la prova più semplice che non sto cercando di venderti qualcosa.
3. Individuiamo
Non tutto va affrontato insieme, e non tutto va affrontato ora. Ti propongo una priorità motivata: questo prima, perché se succede fa più danno; questo può aspettare, perché il rischio è più contenuto o in parte già coperto.
4. Costruiamo
Solo adesso entrano i prodotti. Costruisco una proposta coerente con quello che è emerso, tra le soluzioni disponibili nella mia agenzia. Ti spiego cosa copre — e con la stessa chiarezza cosa non copre.
5. Monitoriamo
Una casa nuova, un figlio, un cambio di lavoro: il rischio cambia con la vita, e la protezione va ricontrollata. Ti ricontatto a intervalli ragionevoli, e comunque quando la tua situazione cambia. E se succede un sinistro, ci sono.
Cosa non faccio
Meglio dirlo prima: non confronto “tutto il mercato” — lavoro tra le soluzioni disponibili nella mia agenzia, e te lo dico con chiarezza. Non prometto un esito: nessuno può garantire come andrà un sinistro. Non sostituisco il commercialista o il notaio nelle scelte patrimoniali complesse: lì faccio da ponte. Non ti propongo qualcosa se non emerge un bisogno reale.
Domande frequenti
Quanto dura il primo incontro?
Circa venti minuti. Se serve di più, lo decidiamo insieme.
Devo avere già delle polizze?
No. Se non ne hai, partiamo dal primo passo e basta.
Posso farti leggere polizze firmate con altri?
Sì. È una delle cose più utili che possiamo fare.
E se non serve comprare nulla?
Te lo dico. Capita.